Títulos de Renda Fixa

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Renda Fixa

Rentabilidade, segurança e comodidade

Na Casa do Investidor você encontra produtos com a mesma segurança da poupança, mas com maior rentabilidade.

É o investimento realizado em títulos públicos e privados de renda fixa. Esse investimento pode ser direto, pela compra desses títulos, ou indireto, por meio de fundos de investimento. Quando você compra um título de renda fixa, empresta dinheiro ao emissor do papel, que pode ser um banco, uma empresa ou o governo. Em troca, recebe juros até a data de vencimento desse título, quando ocorre o resgate. Esses juros são a remuneração que você recebe por emprestar seu dinheiro.

Na renda fixa você escolhe quanto vai investir, em quanto tempo vai retirar o dinheiro e qual retorno esperado. Você pode acordar a remuneração no momento da aplicação ou acompanhar as oscilações das taxas de juros e esperar o vencimento do título. Se você quer investir seu dinheiro, mas não gosta de correr muitos riscos, renda fixa é o produto ideal para você.

Confira nossos produtos de Renda Fixa

Disponibilizamos um amplo portfólio de renda fixa além de carteiras recomendadas de títulos de renda fixa. Descubra aqui qual o mais adequado para o seu perfil, ou agende uma visita para uma orientação personalizada.

Produtos:

– CDB (Certificado de Depósito Bancário);
– Títulos Públicos (Tesouro Direto);
– Debêntures;
– CRI (Certificados de Recebíveis Imobiliários);
– LCI (Letra de Crédito Imobiliário);
– LCA (Letra de Crédito do Agronegócio).

Veja um Exemplo de Carteira de Renda Fixa Isenta de IR:carteira-RF-IR

 

CDB

Instrumento de captação dos bancos, com objetivo de financiar suas atividades, ou seja, você empresta dinheiro aos bancos em troca de uma rentabilidade (juros). Geralmente é indexado ao DI e emitido com prazo de até dois anos.

Características:

– Risco baixo para aplicações de até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira, por serem garantidas pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) (mesma garantia da poupança);
– Retorno esperado: percentual do CDI preestabelecido no ato da compra do CDB;
– Ampla rede de bancos emissores;
– Investimento mínimo a partir de R$ 5 mil.

Títulos Públicos (Tesouro Direto)

São títulos emitidos pelo governo, por meio do Tesouro Nacional, com a finalidade de captar recursos para financiamento da dívida pública e para projetos na área federal como educação, saúde, tecnologia, infraestrutura, entre outros.

São títulos considerados de risco zero pelo mercado, porque você empresta dinheiro ao Governo Federal, que é o emissor da moeda nacional

Características:

– Por serem emitidos pelo Governo Federal, possuem baixo risco;
– Liquidez semanal no Tesouro Direto;
– Liquidez diária na operações realizadas pela Mesa de Renda Fixa;
– Baixo valor de investimento inicial (até R$100,00)

Você pode negociar títulos públicos de duas maneiras, através do nosso sistema de renda fixa ou através do programa Tesouro Direto, do Governo Federal. Veja abaixo as principais características de cada plataforma:

TESOURO DIRETO
(XP PRO)
MESA XP
(PLATAFORMA RENDA FIXA FÁCIL)
Custos:Taxa BM&FBovespa = 0,30% ao ano sobre o valor do título, pago semestralmente pro rata todo primeiro dia útil de janeiro e de julho;R$ 0
Quantidade Mínima:Fração de título (1% de um título)Título inteiro
Liquidez:Vendas todos os dias pela noiteVendas todos os dias úteis
Agendamento e
Reinvestimento automático:
DisponívelNão disponível
Disponibilidade:Títulos disponíveis no mercado do tesouro diretoTítulos disponíveis na mesa da XP
Opere Através:XP Pro, ou no site do Tesouro DiretoPlataforma Renda Fixa Fácil
(site XP)

 

Debêntures

Títulos de crédito emitidos por empresas de vários ramos, com objetivo de financiar investimentos, rolar dívidas, fornecer capital de giro, entre outros. Cada uma tem estrutura específica, podendo apresentar variados fluxos e diversas formas de remuneração (Inflação + Prêmio, % do CDI ou taxa prefixada).

Têm ganhado popularidade como instrumento de capitalização das empresas. A frequência de book buildings (processo de colocação) cresce a cada ano. São negociadas no balcão e registradas na CETIP ou BovespaFix.

Características:

– Título com liquidez diária baixa e sujeita ao preço de mercado;
– Acompanhamento da Área de Análise da XP específica para esse mercado. Você investe com estratégia;
– Grande variedade de emissores;
– Possibilidade de compor de várias maneiras a rentabilidade da carteira de investimentos (inflação, juros e prefixada).

CRI

Título que concede o direito de receber receitas de um ou vários imóveis. Só pode ser emitido por companhias securitizadoras, responsáveis por estruturar os créditos imobiliários e transformá-los em CRIs.

Características:

– Liquidez baixa;
– Destinado para investidores qualificados;
– Possibilidade de remuneração atrelada à inflação + ganho real (prêmio) ou vinculada ao DI ou prefixada;
– Isenção de Imposto de Renda e IOF para pessoa física;
– Não possui garantia do FGC.

LCI

Instrumento de captação que pode ser emitido por instituições autorizadas pelo Banco Central, com objetivo de financiar o setor imobiliário. São títulos de baixo risco para o investidor, por contar com a mesma garantia que a Caderneta de Poupança, do Fundo Garantidor de Crédito (até R$70k por emissor) e ainda da alienação fiduciária do imóvel.

Características:

– Liquidez na data do vencimento, que pode variar de 3 meses a 2 anos;
– Risco baixo para aplicações de até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira, por serem garantidas pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC);
– Alienação fiduciária do imóvel como garantia da operação;
– Títulos isentos de Imposto de Renda para pessoa física;
– Retorno esperado: percentual do CDI pré-estabelecido no ato de compra do título.

LCA

Título emitido por instituições financeiras públicas e privadas, vinculado a direitos creditórios originários de negócios na área rural, sejam financiamentos, sejam empréstimos para a produção agropecuária. O título representa promessa futura de pagamento em dinheiro, remunerada por percentual do CDI.

Por ser isento de Imposto de Renda é uma boa alternativa de investimento. Destinado para investidores qualificados.

Características:

– Liquidez na data do vencimento;
– Isenção de Imposto de Renda e de IOF para pessoa física.
– Destinado a investidores qualificados;
– Não possui garantia do FGC.